ЛЬГОТНАЯ ИПОТЕКА: программы с господдержкой!

Дата публикации: 22 октября, 2021

В России действует несколько государственных программ, которые позволяют приобрести жилье в кредит под низкий процент. Рассмотрим, при каких условиях можно рассчитывать на поддержку из госбюджета и как ее получить.

Выбор льготной программы зависит от того, в каком регионе вы хотите купить жилье, в городе или в селе, а также от состава вашей семьи. Программы различаются условиями: ставкой, размером первоначального взноса, максимальной суммой кредита. Кроме того, у каждой программы свой список банков, в которых можно оформить ипотеку с господдержкой.

Программа льготного ипотечного кредитования «Семейная ипотека». Министерством финансов Российской Федерации в целях улучшения жилищных условий граждан Российской Федерации, имеющих детей, в рамках федерального проекта «Финансовая поддержка семей при рождении детей» в составе национального проекта «демография» реализуется программа льготного ипотечного кредитования «Семейная ипотека» (далее — Программа).

Во исполнение поручений Президента Российской Федерации по усовершенствованию условий Программы в правила ее реализации внесены изменения, которые вступили в силу и предусматривают:

возможность получения до 31 декабря 2023 г. семьями, в которых после 1 января 2018 г. родился первый или последующий ребенок, льготных ипотечных жилищных кредитов в рамках Программы;

возможность получения в рамках Программы кредитов, выданных с апреля 2021 года на строительство индивидуального жилого дома на земельном участке, расположенном на территории Российской Федерации, или приобретение земельного участка, расположенного на территории Российской Федерации, и строительство на нем индивидуального жилого дома, на приобретение у юридического лица или индивидуального предпринимателя индивидуального жилого дома на земельном участке, расположенном на территории Российской Федерации.

Программа льготной ипотеки под 6,5%.

Где действует: по всей стране.

Кто может получить: граждане России.

Ставка: до 6,5% годовых на весь срок кредита. Такая ставка действует при условиях, что заемщик:

передал в залог банку жилье или права требования по договору участия в долевом строительстве (залог должен быть зарегистрирован в Росреестре);
застраховал жизнь и здоровье;
застраховал жилье после регистрации права собственности.

Иначе процент по кредиту может быть повышен.

Банки имеют право устанавливать ставку и ниже 6,5% годовых.

Какое жилье можно приобрести: квартиры на первичном рынке в готовых новостройках или еще строящихся домах. Жилье должно быть куплено у застройщиков или подрядчиков.

Максимальный размер кредита: 12 млн рублей — в Москве и Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; 6 млн рублей — в остальных регионах.

Срок кредита: банки устанавливают сами, обычно – от 1 года до 30 лет.

Первоначальный взнос: от 15% стоимости жилья. Для него можно использовать материнский капитал, субсидии региональных и местных бюджетов, а также дотации работодателей.

Дополнительные условия: заемщик должен погашать кредит равными ежемесячными аннуитетными платежами. Рефинансировать прежние кредиты в рамках этой программы нельзя.

Банки вправе устанавливать дополнительные требования к заемщикам, например к их возрасту, доходу и стажу.

Многодетная семья.

Федеральным законом от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» (далее – Федеральный закон № 157-ФЗ) предусмотрено оказание помощи семьям, взявшим ипотечный жилищный кредит (заем) для приобретения жилья, в виде выплаты из федерального бюджета суммы в размере 450 000 (четыреста пятьдесят тысяч) рублей в счет погашения кредита (займа) в случае рождения после 01.01.2019 в таких семьях третьего ребенка или последующих детей, а также семьи, усыновившие в этот период детей.

Основные условия предоставления выплаты:

третий и последующий ребенок родился или усыновлен в период с 01.01.2019 по 31.12.2022;

право на участие в программе есть как у матери третьего или последующего ребенка, так и у отца, которые являются заемщиками по ипотечному жилищному кредиту (займу);

участниками программы являются только граждане Российской Федерации, получившие ипотечный кредит в российских банках или АО «ДОМ.РФ».

Сумма выплаты составляет 450 000 (четыреста пятьдесят тысяч) рублей, но не более фактического остатка по кредиту и суммы начисленных процентов за пользование кредитом.

Согласно требований части 5 статьи 1 Федерального закона № 157-ФЗ полное или частичное погашение по ипотечным жилищным кредитам (займам) осуществляется в случае, если гражданином до 01.07.2023 заключен кредитный договор (договор займа), целю которого является:

приобретение по договору купли-продажи на территории Российской Федерации у юридического или физического лица жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства, или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства, либо приобретения жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или соглашению (договору) об уступке прав требований по указанному договору в соответствии с положениями Федерального закона от 30.12.2004 № 214 «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее – Федеральный закон № 214-ФЗ);

полное погашение кредитов (займов) (рефинансирование), ранее выданных на цели приобретения по договору купли-продажи на территории Российской Федерации у юридического или физического лица жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства, или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства, либо приобретения жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или соглашению (договору) об уступке прав требований по указанному договору в соответствии с положениями Федерального закона № 214-ФЗ.

Для участия в программе поддержки многодетных семей необходимо обратиться к банку-кредитору с заявлением и документами, подтверждающими соответствие заемщика условиям программы.

Более подробная информация размещена на сайтах:

https://minfin.gov.ru/ru/perfomance/GovSupport/

https://спpocи.дoм.pф/

#семейнаяипотека #ДОМ.РФ

Для получения подробной информации переходите по ссылкам ниже:

Воспользоваться Семейной ипотекой возможно до 31 декабря 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей.

Кто может оформить «Семейную ипотеку»?

Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6%;
Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью. Если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% можно оформить до 2027 года;
Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года).

Основные условия кредитования:

1) кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего востока до 5%);

2) срок до 30 лет;

3) первоначальный взнос не менее 15% от стоимости. Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала;

4) максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, в других регионах — до 6 млн рублей.

Какое жилье можно приобрести с помощью Семейной ипотеки?

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья на первичном рынке (например, квартиры в новостройке, строящемся жилом комплексе или частного дома с земельным участком). При этом продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Кроме того, семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, если оно расположено в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа.

Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Перечень необходимых документов каждый банк устанавливает самостоятельно.

Многодетные семьи, которые оформили кредит по программе «Семейная ипотека», могут получить выплату в размере до 450 тыс. рублей на его погашение. При этом цели ипотечного кредита обязательно должны соответствовать условиям программы помощи многодетным семьям:

выплату могут получить семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года появился третий или последующий ребенок. Возраст старших детей и наличие официальной регистрации брака не имеют значения. Важно, чтобы кредитный договор был подписан до 1 июля 2023 года.

НАКОПИТЕЛЬНАЯ ИПОТЕКА
жилье, доступное каждому

Претенденты на получение социальной выплаты:

Граждане РФ, проживающие на территории Краснодарского края, открывающие вклады (счета) в кредитной организации с целью накопления денежных средств для улучшения жилищных условий, не имеющие в собственности на момент подачи заявления жилого помещения, либо имеющие не более одного жилого помещения на территории Краснодарского края.

Программа реализуется в 2 этапа:

I этап — накопление денежных средств

Гражданин:

Открывает вклад сроком до 5 лет. Минимальный размер его ежемесячного пополнения должен быть от 3 тысяч рублей. На специальный счет из регионального бюджета начисляется социальная выплата, ее размер — 30% от суммы ежемесячного взноса, но не более 3 тысяч рублей в месяц, плюс к этому банковский процент по вкладу составляет до 4 % годовых (АО «Россельхозбанк» и ПАО КБ «Центр-инвест»), Заключает Соглашение с министерством ТЭК и ЖКХ Краснодарского края

После открытия вклада и счета, необходимо подать заявление с документами в ГКУ КК «Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка».

Условия вклада:

• вклад — пополняемый;

• срок — до 1795 дней;

• процентная ставка — устанавливается Банком;

• частичное снятие средств — не предусмотрено;

• расторжение — возможно по истечении 1 года со дня открытия вклада при условии использования средств на улучшение жилищных условий.

Условия счета:

• срок действия договора банковского счета — превышает на 6 месяцев срок договора вклада;

• приходные операции пор счету не производятся, за исключением операций по зачислению социальных выплат;

• частичное снятие средств не предусмотрено;

• наличие условия о заранее данном акцепте распорядителем счета на списание средств социальной выплаты со счета в краевой бюджет в случае нарушения условий накопления;

• подает заявление на получение социальной выплаты в срок не позднее 60 дней со дня заключения договора вклада, в ГКУ КК «Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка» (далее — Учреждение) по адресу: г.Краснодар, ул. Аэродромная, 33, кабинет № 316

Документы, предоставляемые в Учреждение:

• оригинал и копия паспорта;

• оригинал и копия свидетельства о регистрации по месту пребывания на территории Краснодарского края (или решение суда в случае отсутствия регистрации);

• сведения из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости на территории Краснодарского края;

• заключает с Учреждением договор о предоставлении социальной выплаты;

• ежемесячно вносит средства на вклад от 3 000 рублей и более;

• получает на свой счет социальную выплату в размере 30% от внесенных на вклад средств, но не более 3 тыс. рублей в месяц.

II этап — приобретение жилого помещения

Приобретение (строительство) Участником мероприятия жилого помещения возможно как по окончании срока вклада, так и досрочно, но не ранее чем по истечении 1 года со дня открытия вклада.

В течение 6 месяцев после окончания срока вклада либо досрочного закрытия вклада, Участник мероприятия должен подтвердить факт целевого использования средств социальной выплаты, предоставив в Банк (для осуществления перечисления средств социальной выплаты по сделке) соответствующие документы на приобретение жилого помещения на территории Краснодарского края.

Приобретение жилого помещения возможно с использованием собственных средств, средств социальной выплаты, материнского капитала (при наличии), ипотечного кредита (при необходимости).

Условия кредитования:

• максимальный срок кредитования определяется Банком, позволяя участнику программы подобрать комфортный размер ежемесячного платежа по кредиту;

• процентная ставка — на условиях Банка, установленная на момент заключения кредитного договора;

• возможность использования в качестве первоначального взноса средств материнского капитала.

Целевое использование социальных выплат:

• приобретение готового жилого помещения;

• приобретение жилого помещения на этапе строительства (в соответствии с №214-ФЗ);

• строительство индивидуального жилого дома;

• приобретаемое жилое помещение должно быть расположено на территории Краснодарского края.

ПРЕИМУЩЕСТВА ПРОГРАММЫ

• накопление первоначального взноса с одновременным получением бюджетной

поддержки;

• размер социальной выплаты — 30% от суммы ежемесячных взносов на вклад;

• использование социальной выплаты возможно без привлечения кредита;

• отсутствуют ограничения по виду и площади приобретаемого (строящегося) жилого

помещения;

• срок кредитования не зависит от срока накопления (любой удобный для заемщика срок в рамках условий Банка);

• использование социальной выплаты возможно на любом этапе накопления (но, не ранее чем по истечении 1 года со дня открытия вклада).

ГКУ КК «Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка» (далее — Учреждение) совместно с Банками — партнерами (АО «Россельхозбанк» и ПАО КБ «Центр-инвест»), продолжает реализацию проекта «Накопительная ипотека», по которому прием заявлений был начат в 2020 году. За истекший период участниками программы стали уже более 500 семей, а всего с начала реализации проекта жителями края было открыто более 4 тысяч вкладов и более 2 200 участников программы улучшили свои жилищные условия, воспользовавшись средствами социальной выплаты.

В настоящее время структурными подразделениями банков-партнеров, расположенными на территории края (https://www.rshb.ru/offices/krasnodar, https://www.centrinvest.ru), продолжается открытие вкладов и счетов для граждан, желающих стать участниками проекта.

Напоминаем, что проект «Накопительная ипотека» реализуется в рамках государственной программы Краснодарского края «Развитие жилищно-коммунального хозяйства». Для участия в ней жители края, имеющие в собственности не более одного жилого помещения на территории края, должны открыть жилищно-накопительный вклад и счет в банке, заключившем соглашение с министерством ТЭК и ЖКХ Краснодарского края.

При желании каждый участник программы может использовать социальную выплату и улучшить свои жилищные условия на любом этапе накопления, после одного года со дня заключения договора вклада.

Более подробная информация представлена на: https://www,kubcenter.ru/ipoteka/

ГДЕ ПОЛУЧИТЬ ИНФОРМАЦИЮ ПО УЧАСТИЮ В ПРОГРАММЕ?

В настоящее время жители края, открывшие вклады в Банках, могут подать заявление об участии в программе в ГКУ КК «Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка» по адресу: город Краснодар, улица имени Бабушкина/ улица Тургенева, дом 166/83, предварительно позвонив по контактному телефону: +7(861)2553350 (прием граждан осуществляется по предварительной записи). После отмены ограничений в крае, будет продолжена работа выездных приемных в муниципальных образованиях.

На сайте министерства ТЭК и ЖКХ Краснодарского края: www.gkh-kuban.ru, а также на сайте Учреждения: www.kubcenter.ru.

В администрации муниципального образования Брюховецкий район по адресу: ст. Брюховецкая, ул. Красная, 190, 2 этаж, каб. 27, по телефону: 8 (861) 563-27-70.

ПАМЯТКА

о реализации программы «НАКОПИТЕЛЬНАЯ ИПОТЕКА»

Напоминаем, что проект «Накопительная ипотека» реализуется в рамках государственной программы Краснодарского края «Развитие жилищно- коммунального хозяйства». Для участия в ней жители края, имеющие в собственности не более одного жилого помещения на территории края, должны открыть жилищно-накопительный вклад и счет в банке, заключившем соглашение с министерством ТЭК и ЖКХ Краснодарского края.

Вклад открывается сроком до 5 лет. Минимальный размер его ежемесячного пополнения должен быть от 3 тысяч рублей. На специальный счет из регионального бюджета начисляется социальная выплата, ее размер — 30% от суммы ежемесячного взноса, но не более 3 тысяч рублей в месяц, плюс к этому банковский процент по вкладу составляет до 4 % годовых.

Более подробная информация представлена на: https ://www.kubcenter.ru/ipoteka/

В настоящее время жители края, открывшие вклады в Банках, могут подать заявление об участии в программе в ГКУ КК «Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка» по адресу: г. Краснодар, ул. им. Бабушкина/ ул. Тургенева, 166/83, предварительно позвонив по контактному телефону: +7(861) 255 33 50 (прием граждан осуществляется по предварительной записи). После отмены ограничений в крае, будет продолжена работа выездных приемных в муниципальных образованиях.

‹ Предыдущий Следующий ›